รีไฟแนนซ์รถผ่อนอยู่ ทำได้จริงหรือ?

หลายคนที่กำลังเผชิญปัญหาการเงิน อาจมองหาทางออกด้วยการ รีไฟแนนซ์รถผ่อนอยู่ เพื่อลดภาระค่างวด หรือขอเงินก้อนมาใช้หมุนเวียน แต่เมื่อประวัติเครดิตไม่ดี หลายคนก็เริ่มลังเลว่า “เราพอจะทำได้ไหม?”

คำถามนี้มีคำตอบ: “ใช่ ทำได้” — แต่ต้องเข้าใจข้อจำกัดและเงื่อนไขที่มาพร้อมกับสถานการณ์ของตัวเอง

เข้าใจหลัก รีไฟแนนซ์รถผ่อนอยู่ เป็นแบบไหน?.

รีไฟแนนซ์รถผ่อนอยู่ คือ การขอสินเชื่อใหม่จากสถาบันการเงินอื่น เพื่อไถ่ถอนรถคันเดิมที่ยังอยู่ระหว่างการผ่อนชำระกับบริษัทไฟแนนซ์เดิม จากนั้นจะเริ่มผ่อนชำระกับบริษัทใหม่ในเงื่อนไขที่อาจดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยต่ำลง หรือผ่อนได้นานขึ้น

จุดประสงค์หลักของรีไฟแนนซ์

• ลดค่างวดรายเดือน
• ขอเงินก้อนเพิ่ม (กรณีรีไฟแนนซ์เกินมูลค่ารถ)
• ปรับโครงสร้างหนี้ให้เข้ากับสถานะการเงินปัจจุบัน

เกณฑ์ตัดสินเครดิตไม่ดี

คำว่า “เครดิตไม่ดี” ไม่ใช่คำตัดสินเด็ดขาด แต่หมายถึง ประวัติการชำระหนี้ที่ไม่สม่ำเสมอ ซึ่งอาจรวมถึง:

• ค้างชำระเกิน 30 วัน (โดยเฉพาะ 60 หรือ 90 วัน)
• เคยผ่านกระบวนการปรับโครงสร้างหนี้ (เช่น ปรับโครง, จ่ายลด)
• มีภาระหนี้หลายรายการ
• คะแนนเครดิต (เครดิตสกอร์) ต่ำกว่าเกณฑ์ที่บริษัทไฟแนนซ์กำหนด

ซึ่งสิ่งเหล่านี้จะถูกพิจารณาเป็นปัจจัยเสี่ยงในการอนุมัติสินเชื่อ

คนมีเครดิตไม่ดี รีไฟแนนซ์รถผ่อนอยู่ได้ไหม?

คำตอบคือ ได้ — แต่ไม่ใช่ทุกที่ที่จะรับพิจารณา

โดยทั่วไป ธนาคารและบริษัทไฟแนนซ์รายใหญ่จะมีเกณฑ์คัดกรองเข้มงวด โดยเฉพาะหากคุณมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี โอกาสผ่านการอนุมัติจึงต่ำ

แต่ในทางปฏิบัติ ยังมี บริษัทไฟแนนซ์เฉพาะทาง หรือสถาบันการเงินบางรายที่เปิดโอกาสให้ผู้มีเครดิตไม่ดี โดยพิจารณาจากปัจจัยอื่นประกอบ เช่น:

• รายได้ปัจจุบัน
• อัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ (Debt to Income Ratio)
• สภาพรถและมูลค่าที่สามารถประเมินได้
• ระยะเวลาผ่อนชำระที่ผ่านมา

ดังนั้น หากคุณมีรายได้สม่ำเสมอ และผ่อนรถมาแล้วเป็นระยะเวลาหนึ่ง (เช่น 6 เดือนขึ้นไป) โอกาสที่จะผ่านการพิจารณายังคงมี

ปัจจัยสำคัญที่มีผลต่อการรีไฟแนนซ์เมื่อเครดิตไม่ดี

1. ระยะเวลาผ่อนชำระ

ยิ่งผ่อนมาแล้วนาน (เช่น 1 ปีขึ้นไป) และไม่มีการผิดนัดในช่วงหลัง ยิ่งเพิ่มความน่าเชื่อถือ

2. สภาพรถและความคุ้มค่า

รถที่อยู่ในสภาพดี มีมูลค่าพอสมควร และไม่ติดปัญหาทางกฎหมาย จะช่วยให้บริษัทไฟแนนซ์มั่นใจในหลักประกัน

3. รายได้และภาระหนี้ปัจจุบัน

หากคุณมีรายได้เพียงพอต่อการชำระหนี้ใหม่ และภาระหนี้รวมไม่สูงเกินไป แม้เครดิตไม่ดี ก็ยังมีโอกาส

4. ประเภทของบริษัทไฟแนนซ์

• ธนาคาร: ค่อนข้างเข้มงวด เน้นเครดิตสกอร์สูง
• บริษัทไฟแนนซ์รายใหญ่: รับพิจารณาบ้าง แต่อาจให้เงื่อนไขไม่ดีนัก
• บริษัทเฉพาะทาง/ไฟแนนซ์นอกรายเล็ก: รับพิจารณาเครดิตไม่ดี แต่ดอกเบี้ยอาจสูงกว่า

ควรทำอย่างไรดี?

หากคุณมีเครดิตไม่ดี แต่ต้องการรีไฟแนนซ์รถผ่อนอยู่ ลองทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

1. ตรวจสอบเครดิตสกอร์ของคุณ — ใช้บริการตรวจสอบเครดิตผ่านเครดิตบูโร หรือแอปธนาคาร เพื่อรู้ว่าคุณอยู่ในระดับใด
2. เตรียมเอกสารให้ครบ — เช่น บัตรประชาชน, เล่มทะเบียนรถ, หลักฐานรายได้, รายการเดินบัญชี
3. เลือกแหล่งเงินกู้ที่เหมาะสม — หลีกเลี่ยงการยื่นกับธนาคารโดยตรงหากทราบว่าเครดิตไม่ดี ให้มองหาบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านรีไฟแนนซ์รถ
4. ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญ — บางครั้งการพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านสินเชื่อที่เป็นกลาง อาจช่วยให้คุณเห็นช่องทางที่ไม่เคยคิดมาก่อน

ข้อควรระวัง

อย่าหลงเชื่อ “อนุมัติ 100%” หรือ “ไม่เช็คเครดิต” โดยไม่ตรวจสอบข้อมูล บางบริการอาจมีดอกเบี้ยสูงมาก หรือแฝงค่าธรรมเนียมที่ไม่โปร่งใส นอกจากนี้ อย่ารีไฟแนนซ์เพื่อเอาเงินก้อนไปหมุนเวียนโดยไม่มีแผนชำระ อาจทำให้หนี้เพิ่มขึ้นในระยะยาว การ รีไฟแนนซ์รถผ่อนอยู่ สำหรับคนมีเครดิตไม่ดี ไม่ใช่เรื่องเป็นไปไม่ได้ แต่ต้องเข้าใจว่า

• โอกาสผ่านการอนุมัติจะต่ำกว่าคนที่มีเครดิตดี
• เงื่อนไขอาจไม่เอื้ออำนวยเท่า เช่น ดอกเบี้ยสูงขึ้น หรือวงเงินต่ำลง
• การเลือกแหล่งเงินกู้ที่เหมาะสมคือกุญแจสำคัญ

หากคุณอยู่ในสถานการณ์นี้ ขอให้ค่อย ๆ วางแผน ตรวจสอบข้อมูล และเปรียบเทียบเงื่อนไขอย่างรอบคอบ เพราะการรีไฟแนนซ์ที่ดี ไม่ใช่แค่ “ได้เงิน” แต่คือ “การลดภาระอย่างยั่งยืน”

ช่องทางการติดต่อ ซื้อขายรถมือสองกับ CEO MAN

P Center Car ศูนย์รวมรถยนต์ที่ใหญ่ที่สุดบนถนนกาญจนาภิเษก

ที่ตั้งเต็นท์ : 14 ม.17 ถ.กาญจนาภิเษก แขวงบางระมาด เขตตลิ่งชัน กรุงเทพมหานคร 10170
เบอร์โทรติดต่อ : 02-447-9292 (สำนักงานใหญ่) 
เวลาเปิดทำการ : 09:00 – 18:00 น. 
Google Map : https://maps.app.goo.gl/zp5UMtsa5ggJ2dKXA